最近，身边不少朋友都在纠结要不要提前还房贷，面对这个问题，我专门做了一番深入研究，现在把心得分享给大家，希望能助各位一臂之力。
如果你决定提前部分还款，通常有以下两种方式：
1️⃣ 缩短还款年限，月供不变
这种方式能最大程度节省利息支出，但每月还款金额固定，不会减少。比较适合手头资金相对充裕、短期内流动资金充足，且能承受当前月供压力的朋友。
2️⃣ 减少月供，还款年限不变
提前还贷后，剩余贷款本金减少，相应地每月还款压力减轻，后续每攒下一笔资金，就可以提前还一部分。适合想缓解当下月供压力的人群。
咱们来举个例子，一目了然：
假设购买一套总价 200 万的房子，首付 100 万，纯商业贷款 100 万，等额本息还款，已还 5 年，按照当前 LPR 利率计算，现在准备提前还款 50 万。
若选择缩短还款年限：房贷总利息将从原本的 85.63 万大幅缩减至 30.78 万，整整省下 54.85 万的利息，是不是很惊人？
要是选择减少月供：房贷利息一共可节约 34.52 万。对比之下，缩短还款年限比减少月供多节省 20.33 万利息，这可不是一笔小数目！
这里要给大家提个醒：如果不特别向银行主动要求“缩短还款年限”，银行大概率会默认帮你选择“减少月供”的方式。因为对银行来说，这样能保障总体利息收益最大化，而且内部操作流程也简便许多。
除此之外，还有四个关键要素会左右提前还贷的决策：
房贷还款方式：
- 等额本息：还款前期利息占比较高，前 5 年还款利息约为总利息的 32%，前 8 年达 40%，前 10 年更是高达 50%。所以，若采用等额本息还款，越早提前还贷越划算！
- 等额本金：本身前期偿还本金较多，随着本金减少利息支出逐渐降低，这种情况下，只要手头有一笔闲置资金，就可以提前还一笔，能有效节约总利息。
贷款年限：贷款 30 年相比 20 年，总利息支出会显著增多。因此，提前还款后，建议尽量缩短还款年限，减少利息负担。
贷款利率：要是纯商贷，且贷款时利率较高，即便经过多次调整，依然远高于当前市场利率。此时，若没有足够资金一次性还清房贷，同时房屋买卖成本不高，不妨考虑在亲属间进行房产转手，以此降低房贷利率，减轻还款压力。
已还年数：对于等额本息还款的朋友，如果还款已超过一半年限，此时再提前还贷性价比就不高了，毕竟前期大部分利息都已还清，剩余本金占比大，提前还款节省的利息有限。
总之，提前还贷是大事，大家要结合自身实际情况，权衡利弊后再做决定。希望以上内容能帮大家理清思路，做出最适合自己的选择，早日实现“无贷一身轻”！
在当下低利率的市场环境中，银行存款利率低迷，理财收益也难达预期。从这个角度看，房贷作为大多数家庭的大额负债，高额利息在日积月累下仍是不小的负担。只要手头有相对宽裕的资金，提前还贷确实能直观地减少利息支出，相当于变相“赚钱”。一方面，后续无需再为每月高额房贷利息忧心，家庭现金流压力骤减，资金的使用也更加自由；另一方面，少支付的利息等同于增加了家庭的隐性财富。即便提前还贷可能会损失一些资金的流动性，但相较于长期背负高额利息，提前还款带来的安心感与实际减负效益，对许多人而言，无疑是当下较为明智的财务决策。不过，每个人的财务状况千差万别，仍需综合考量自身情况后谨慎抉择。
