买房是人生中的一件大事，而贷款则是大多数购房者的必经之路。然而，很多人只知道按部就班地申请贷款、按月还款，却忽略了其中隐藏的省钱真相。其实，只要掌握一些技巧，就能在贷款买房的过程中省下不少钱。以下是一些90%的人都不知道的省钱秘诀，助你在购房路上少走弯路！
1.LPR浮动利率的“隐藏福利”
目前，商业贷款利率多与LPR（贷款市场报价利率）挂钩。选择LPR浮动利率，可以在未来LPR下调时享受更低的利率，从而减少月供和总利息支出。虽然LPR可能上涨，但从长期来看，利率下行是大势所趋。因此，选择LPR浮动利率可能比固定利率更划算。
省钱技巧：在签订贷款合同时，主动选择LPR浮动利率，并关注央行政策动态，抓住利率下调的机会。
2.提前还款的“黄金时间”
提前还款是减少利息支出的有效方式，但并不是任何时候都适合提前还款。通常，贷款的前期利息占比较大，因此在贷款初期提前还款效果更明显。
省钱技巧：在贷款的前5年内尽量多还本金，可以显著减少总利息。如果贷款已经还了较长时间，提前还款的意义就不大了。
3.还款方式的“隐藏差异”
商业贷款通常提供等额本息和等额本金两种还款方式，但很多人并不清楚两者的区别。
- 等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定的购房者，但总利息较高。
- 等额本金：每月还款额递减，前期还款较多，但总利息较低。
省钱技巧：如果收入较高且稳定，选择等额本金可以节省更多利息；如果收入有限，可以选择等额本息以减轻前期压力。
4.贷款期限的“灵活调整”
贷款期限越长，月供越低，但总利息支出也越高。很多人为了减轻月供压力，选择了较长的贷款期限，却忽略了总利息的负担。
省钱技巧：根据自身还款能力，尽量选择较短的贷款期限。如果未来收入增加，还可以通过提前还款进一步减少利息。
5.银行优惠活动的“隐藏福利”
很多银行会不定期推出贷款优惠活动，如利率折扣、减免手续费等，但这些信息往往不会主动告知客户。
省钱技巧：在申请贷款前，多咨询几家银行，了解最新的优惠活动。如果有银行推出利率折扣或手续费减免，可以优先选择。
6.税收优惠的“隐藏福利”
房贷利息可以享受个税专项附加扣除，每年最高可抵扣12,000元。很多人并不知道这一政策，或者没有及时申报。
省钱技巧：在申报个税时，提供贷款合同和利息证明，享受房贷利息抵扣个税的优惠，相当于每年节省一笔税费。
7.组合贷款的“隐藏优势”
如果公积金贷款额度不足，可以考虑组合贷款（公积金+商业贷款）。虽然商业贷款利率较高，但通过组合贷款可以降低整体利息支出。
省钱技巧：尽量使用公积金贷款额度，剩余部分再选择商业贷款，这样可以最大限度地降低利息成本。
8.贷款合同的“隐藏条款”
很多人在签订贷款合同时，只关注利率和还款方式，却忽略了合同中的其他条款，如提前还款违约金、利率调整规则等。
省钱技巧：在签订合同前，仔细阅读所有条款，特别是关于提前还款和利率调整的内容，选择无违约金或低违约金的贷款产品。
结语
买房贷款看似复杂，但只要掌握这些“潜规则”，就能在购房过程中省下不少钱。无论是选择LPR浮动利率、优化还款方式，还是利用税收优惠和银行活动，都能帮助你轻松省钱。希望这篇文章能为你提供实用的建议，助你在购房路上少花冤枉钱，早日实现安居梦想！
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