房贷还不上，有人选择断供保房，有人选择房贷延期，这两者底层逻辑和区别在哪呢？
断供保房，底层逻辑是帮购房者拖延时间，一般能拖5到8年。在此期间，若购房者经济好转，就能结清贷款；要是经济没起色或房价没涨，最终房子被拍卖也只能接受。
比如，2020年末全国商业银行经营贷余额11.54万亿，到2023年达22.15万亿。2020年发放的经营贷今年到期，因房价下行，房产评估价大幅下降，很多客户无法续贷或只能降额续贷，资金缺口巨大，面临房子被法拍、成为被执行人的风险，断供保房法律服务业务由此出现。
断供保房通常有两种做法：一是向银行申请展期，不过一般只有一到两年，到期还不上银行仍会起诉；最主要的是通过执行异议拖延法拍时间，但操作不当阻碍司法拍卖有法律风险。保房机构会根据房子处于诉前、诉中还是诉后，用不同方式保房2 - 8年，争取缓冲空间。一般是业主资金压力极大、面临破产，实在无法周转资金，又不想房子被拍卖、家人没住所时的无奈之举。
房贷延期则是在借款人征信良好、问题较轻时，减轻还款压力的选择，通常有三种方式：
• 全额延期：房主在一定期限内暂停所有房贷还款，期限结束后恢复正常还款。延期期间无需还本金和利息，但结束后，可能要一次性还延期利息，或分摊到后续还款中。
• 部分延期：房主可选择只延迟部分还款，比如只延期还本金，或降低每月还款额，既能减轻还款压力，也能保证银行贷款回收。
• 延长贷款期限：延长贷款期限来减轻每月还款压力。比如原贷款期限20年的房贷，延长到25年或30年，每月还款额相应减少，但总利息支出会增加。
具体以何种方式延期房贷，需与银行沟通。虽然各地各银行都有延期政策，但很多银行不会正面回应，因为申请延期的房主目前未逾期，银行还是希望其正常还款，又担心最终还不上。
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