都别忙着过年，这个月还有一件重要的事要你来处理，大家都知道每年的一月份会自动调整房贷，然而今年的一月份要特别注意一个事情，就是要是否手动调整“下一个房贷定价日”，国家政策已经出台了，分为三个月调整一次，六个月调整一次，和之前的12个月调整一次。
我们先来说最简单的就是12个月调整一次，意思就是你不需要任何操作，比如说今年的一月份，就是这个月大多数人都是在这个月产成了最新的房贷利率。
我的是从之前的3.6降到现在的3.3.如果选择一年调整一次，那就看每一年的最后一个月，也就是12月份的五年期Lpr是多少，然后减去一个Bp0.3就是下一年你一整年的房贷利率。
当然现在国家有政策，除了之前的一年期一调整，还有就是半年一调整和三个月一调整，但这个调整大家一定要慎重，因为调整的机会只有一次，而且是不可逆的，所以操作必须慎重。
如果大家拿不定主意，那就干脆不要动，就像我上面讲的，一年一次调整，和以前一样，每年自动调整一次。
下面来说一下半年期的六个月一调整，其实道理也是一样的，也是看五年期的lpr,一年期的是看每年的最后一个月五年期lpr报价。
如果选择半年期也是看这个，比如你一月份修改了下一个重新定价日为六个月，那一年就有两个重新定价日，分别是每年的六月份和每年的十二月份，这样操作的好处就是每年多了一次重新定价的机会。
当然有好处也是有风险的，风险就是六月份的lpr是根据当月的银行和市场报价来决定的，有些类似于我们现在加油的油价机制。
当然这两者还是不同的，只是个比方。如果说六月份lpr降了，从去年12月份报价的3.6变成3.4，那么你七月份之后还的房贷，每个月都会少还0.2个百分点，变成了lpr-0.3bp(3.4-0.3)
反之，如果六月份是3.6或者3.7，那你可能就是保持或者多还0.1个百分点。这是由市场决定的，谁也改变不了。
如果说你选择了三个月调整一次的话，那么每年其实是有四次机会，为你的房贷做个加减法，按照一月份调整，那么每年的四月，七月，十月都有对应的月lpr进行调整。
当然这个调整都是按照上个月的20号来进行调整的。只是这样的调整方式，如果lpr五年期利率保持或者一直往下降的话，用户的房贷是可以少还不少的。
这是房贷利率的一些说明。当然如果后期lpr如果往上调整的话，那就说明经济在往好的方面发展，那这两年本金其实是越还越少的。
一旦经济往上突破了，那我们的固定资产，比如房产也是会跟着一起升值的。当然这是后话，我们今天主要讲的就是这个月是一个调整周期的开始。
至于大家选择什么样的还款周期，最好看下这个月20号出的五年期lpr，然后再做定夺。
