近期，看到网上有好多关于银行允许个人申请延期还房贷的消息，还公布了一些银行的延期条件和要求。作为一个房奴，以剩余100万元房贷本金为基础，当前还款利率3.9为依据，剩余还款期限25年（300期）为标准，还款期限可顺延与不可顺延为区分，分别做了计算。
其中，方案一的计算思路就是单纯的现在没钱，一是自然顺延；二是延期期间的本金+利息均摊到以后的还款期限内，概况起来就是“现在花以后的钱”[捂脸]。具体如下表1所示：
表1：未考虑LPR变化
方案二的计算思路就是：现在有钱，在政策允许的条件下，申请延期，然后再把延期期间的月供集中存储，延期结束后先申请提前还款，一次把延期期间存储的资金一次性还到剩余贷款的本金里（担心这点不好落实）。如此操作，无论顺延与否，个人均得利，而且延期时间越长，对个人越有利，毕竟，省下来的可是自己以后要实打实付出去的米哦。这样，既减少了总体利息，又降低了月供，所以我概况为“现在省以后的钱”[可爱]。具体数据如下表2如示：
表2：未考虑LPR变化
所以，最后得出的结论就是：若银行没有设置提前还贷条件，可以按[微笑]“方案二”[微笑]操作的，绝对划算。当然，擅长且精于算计的行行们，咱们能想到的估计也在人家的预料范畴内，我们只能随机应变、灵活操作、顺势而为！[点亮平安灯][碰拳]
