1. 等额本金与等额本息的定义
等额本金是指将贷款总额平均分摊到每一期还款中，每期还款额中本金部分相等，利息部分逐期递减。等额本息是指将贷款总额与利息总额平均分摊到每一期还款中，每期还款额保持不变。
2. 等额本金的计算方式及特点
等额本金的计算公式为：每期还款额 = 贷款总额 ÷ 还款期数 + 贷款余额 × 贷款利率 ÷ 12。由于本金部分平均分摊，每期还款额中本金部分相等，利息部分逐期递减。相比于等额本息，等额本金前期还款压力较大，但总还款额会相对较低。
3. 等额本息的计算方式及特点
等额本息的计算公式为：每期还款额 = 贷款总额 × [贷款利率 ÷ (1 - (1 + 贷款利率 ÷ 12)^(-还款期数))]。每期还款额中本金和利息部分都相等。相比于等额本金，等额本息前期还款压力较小，但总还款额会相对较高。
4. 两种方式的还款总额比较
以一笔10年期100万元房贷为例，贷款利率为5%。等额本金的总还款额为1,105,000元，等额本息的总还款额为1,149,776元。可见等额本金的总还款额较低。
5. 两种方式的前期还款压力比较
在前几年还款期间，等额本金的每期还款额明显高于等额本息。以上述100万元房贷为例，第1年等额本金的还款额为12.5万元，而等额本息的还款额为11.0万元，差异较大。因此等额本金方式的前期还款压力更大。
6. 两种方式适用的不同场景
等额本金适合偿还能力较强、希望总还款额较低的购房者。等额本息适合偿还能力一般、希望前期还款压力较小的购房者。此外，等额本金更适合那些认为未来收入会稳定增长的人群。
综上所述，等额本金和等额本息两种房贷还款方式各有优缺点,购房者应根据自身的财务状况和未来收入预期合理选择。
