首先明确了三个关键要素和一个公式，这三个要素分别是利率调整日（也叫重定价日）、LPR以及基点，公式为房贷利率等于LPR加上或减去基点。
重定价日各不相同，有人是每年1月1号，有人是贷款发放日。当知道自己的重定价日后，房贷利率会在此日依据上个月的LPR进行调整。例如，若重定价日是1月1号，就需看12月的LPR；若重定价日是7月3号，则要看6月的LPR。
LPR分为一年期和五年期以上两个类别，房贷主要参考五年期以上的LPR。央行每月20号（遇节假日顺延）会公布LPR，其数值可能上升、下降或不变。比如2023年10月21号公布的五年期以上LPR就从3.85%降到了3.6%。
基点可理解为在LPR基准利率基础上银行的浮动调整值。由于贷款时间、首套房或二套房等因素，每个人的LPR和基点都不一样。过去房贷区分首套房和二套房，二套房所加基点比一套房多。
如某人房贷利率为4.2%，等于LPR加0基点，说明其LPR是4.2%，在2023年10月31号之前会降到4.2%减去30几个基点，即3.9%。若其重定价日是每年1月1号，到2024年1月1号，因2023年12月大概率LPR还是3.6%，其房贷利率会降到3.6%减去30个基点，即3.3%。再如，某人年化利率是4.055%，定价基准是LPR减去14.5个基点，可算出其LPR是4.2%，10月31号之前会降到3.9%，2024年1月1号还会再调整。还有人房贷利率是3.95%，是LPR加0基点，因为其重定价日是每年4月29号，2023年4月29号已调整过，10月31号之前会降到3.95%减去30几个基点，即3.65%，2024年4月29号还会再次调整。#房贷##房贷利率下调##你背房贷了吗？#
