我们得先了解一下公积金是什么。公积金，就是我们为了更好地购房而设立的一种强制储蓄。每个月工资里那一部分，都是用来买房、装修，甚至生活周转的。听起来不错吧？但是，这里有个问题，那就是公积金的使用并没有你想象中的那么简单。
使用公积金贷款买房，虽然利率相对较低，但条件却非常苛刻。比如，你得满足一定的缴存年限、还要提供各种证明材料，这不就是给购房者增添了不少麻烦吗？再加上有些地方对公积金贷款的额度也有严格限制，稍微计算一下，你可能会发现，靠这点钱根本买不到理想的房子。
聪明人买房为什么不愿意用公积金呢？这里可不是说他们不爱国，不愿意为社会贡献，而是有更为实际的考虑。
咱们得说说贷款利率。虽然公积金贷款的利率低，一般在3%上下，但商业贷款的利率也是逐步下降的。有些银行为了吸引客户，推出了更优惠的利率，如果你能找到这样的商业贷款，可能划算程度一点都不亚于公积金贷款。聪明人在财务规划上自然更加精打细算，他们会仔细比较，最终选择最优方案。
而且，商业贷款的灵活性也更高。公积金贷款往往需要较长的审批时间，而商业贷款一般能够更快放款。这对于急着买房的人来说，无疑是一个重要的考虑因素。
聪明人往往视房子为一种投资。大家知道，投资最忌讳的就是资金的流动性。公积金一旦使用，就意味着你的资产被锁定了。而商业贷款则允许更多的灵活操作，如果未来需要资金周转，可以选择提前还款或者二次抵押等方式，资金流动性大大增强。这对于那些希望通过房地产投资获得收益的人来说，显然是更具吸引力的选择。
咱们再来谈谈购房流程。公积金贷款的审批流程常常很繁琐，各种材料齐全了吗？审核通过了吗？估值结果合理吗？这一连串的问题，真的是让人感到无比头疼。而商业贷款的流程相对简单，手续少，审批快，购房者可以减少很多不必要的麻烦和等待。
聪明人在选房时，通常会考虑到这一点。他们不仅仅在买房，更是在“买服务”，尽量避免那些复杂的程序和繁琐的等待时间。
如果你是个有眼光的投资者，或者打算购买多套房，那么公积金不仅在额度上有限制，使用频率上也受到限制。而商业贷款在这方面就很宽松，基本上只要你符合条件，想买几套就可以买几套。对于诸如投资型购房者来说，这简直是如鱼得水，选择商业贷款就成了必然选择。
聪明人在做决策时，会更加关注市场动态。他们会观察房价趋势、区域发展，以及未来的政策走向。在市场不稳定的情况下，使用公积金可能会让你的资产暴露在风险之中。如果瞬息万变的行情让房价下跌，那时用公积金贷款可就不是一个理智的选择了。
