买房时，“一次性全款付清”和“还贷30年”，两者差别究竟有多大？可能很多人都没有细算，觉得两种方式买房，差的只是几十万的贷款利息，一次性付清比贷款买房更省钱。
实际上，两者差距甚远！
01.
全款买房的优缺点
有足够的底气建议全款买房，只因为全款买房好处更多：
①普通人全款买房，可以节省大几十万利息
以普通大众购买100平米的房子为例，100万的房子首付三成，剩下70万贷款30年，每月本息还款3300元，其中本金只有1050元，利息每个月2200多元，利息总额差不多50万，足够再买一套小户型。
②买房流程更简单快捷
全款购房的交易流程简单，无需经历繁琐的贷款申请、审核和抵押等流程，提高了购房效率；
③增加了议价空间
如果采取全款购房，买家还可以和卖家议价，享受更多折扣，100万的房子哪怕打个95折，也省了近1万。
④避免了后期还不上贷的风险
全款买房以后，从此就没有还贷压力，哪怕经济大环境不好，你出现了降薪甚至失业，也不用担心还不上贷、沦为法拍。反正无贷一身轻，人的心态也自然要平和稳定得多。
全款买房虽优点众多，但也有几个缺点：
①一次性投入资金压力大
有些人手头积蓄刚好够全款买一套房，付完全款以后，积蓄全无，甚至有的资金不足，不惜向亲友借钱。
如此一来，就会对家庭产生较大的经济压力，从而影响到家人的生活品质。
而且，全款买房向亲友借钱，还得欠下人情，就还不如借银行的了。毕竟人情债难还！
②缺乏财务杠杆
都说杠杆是撬动财富的钥匙，手上有资金，才能谋划更长远更大的事情，如果贷款买房，就可以利用杠杆效应，用少量资金控制更多资产。
而全款买房，则失去了这一优势。
③错失其他投资机会
一次性付款以后，手上没有可用于投资的资金，一旦遇上好的投资环境，就会白白错失机会。
比如近期的股票大涨，有的人甚至投资收益高达40%，无奈买房后手上无流动资金，就会错失这次的财富增值机会。
④流动性差，变现难
流动性最好的是现金，而房子的流动性很差，经常听到有人房子挂了三年都卖不掉，砸手里了。
尤其是现如今房地产下行趋势下，房产就是不良资产，一旦着急用钱，只能使劲降价出售。
⑤风险过于集中
如果将所有资金用来买房，最担忧的就是可能导致风险过于集中。如果遇到楼盘烂尾、一房多卖、先抵后卖等等，可能就彻底无翻盘机会。
还有，若房市下跌，资产将会大幅贬值。
此外，如果购房时选择一次性付清，也会导致家庭应对突发事件的能力减弱。比如一旦出现收入下降或者突发疾病等问题，手上没有流动资金，可能会对生活造成一定的影响。
02.
如果是贷款买房呢？
其实，国内绝大多数普通老百姓买房都是贷款，尤其是一二线城市，房价本身巨高，动辄几百万的房子，全款根本买不起，只能贷款以缓解资金压力。
贷款买房的优势
不必一次性支付全部房款，买不起房时，可以通过月供来实现购房梦想。
普通老百姓来说，贷款买房可能是唯一一个可以获得资金杠杆的机会。而且，贷款后流出来的资金还可以用于其他投资，从而获得更高的投资回报。
但是，贷款买房要注意的一点是，会有长期财务负担，月供不会轻松。
万一遭遇生活困境，生意失败，收入下降，或失业的话，还不上贷断供后，房子将面临被法拍。
此外，贷款买房可以保持一定的现金流。手头上留有一定的资金量，可以让自己有更充足的底气应对突发事件，比如降薪、失业、疾病等等…
不光贷款，买房时也要考虑更划算的还款方式，目前有两种贷款方式，一个是：等额本金；还有一个是等额本息。
等额本金总利息相对较低，但前期还款压力大。
等额本息总利息相对较高，初期月供比较低，还款压力小。
如果有足够的经济承受能力，我们的建议是选取等额本金的方式；因为等额本金还款是：还款逐月递减，压力逐渐减轻；
而且，同样贷款100万，10年还清，等额本金比等额本息还款利息更少。如果贷款数额增加，还款年限增加，最终还款总额的差距将更为明显。
如果选择等额本息，结果可能就跟网友一样，3年半还了将近30万， 还的本金才7万，其他还的全是利息。
综上，一次性付清和还贷30年各有优劣，但无论选择哪种方式，都需要注意合理规划。
既要权衡当前的家庭财务状况和投资计划，同时也要考虑到未来可能应对的危机和不确定性，多方面综合考虑，才能避免陷入被动。
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