现在买房的困难是房贷还是首付，因人而异，主要取决于个人的财务状况、职业稳定性等因素，具体如下：
1. 首付方面：
- 资金积累难度大：对于许多人尤其是年轻人和中低收入群体来说，攒够首付是一项巨大的挑战。在房价较高的城市，即使首付比例下调至首套15%、二套25%，购买一套普通住房的首付金额依然较高。比如在一线城市，一套总价 500 万的房子，首套房首付 15%也需要 75 万，这可能需要很长时间的储蓄，并且要在生活的其他方面进行极度的节省才有可能凑齐。
- 其他费用增加负担：除了首付本身，购房者还可能需要支付房屋中介费、过户费、契税等其他相关费用，这进一步增加了前期的资金压力。
2. 房贷方面：
- 长期还款压力大：房贷是一项长期的负债，通常贷款期限为 20 年或 30 年。每月需要按时还款，这对购房者的收入稳定性要求较高。如果收入不稳定或出现意外情况导致收入减少，可能会面临还款困难，甚至可能会失去房子。
- 利率风险：虽然目前房贷利率处于相对较低的水平，但利率是会波动的。如果利率上升，购房者的还款负担会加重。例如，贷款 100 万，利率上升 1%，每月还款额可能会增加几百元，长期下来也是一笔不小的额外支出。
- 信用要求高：银行在审批房贷时，会对购房者的信用记录、收入状况等进行严格审查。如果信用记录不良或收入不满足银行要求，可能无法获得贷款或只能获得较低的贷款额度，这会影响购房计划。
