来源 | 庞明说楼市
你是否也在考虑提前还清房贷?有银行员工爆料，很多提前还款的人其实是在"白送钱"，这是怎么回事?难道提前还贷不是明智之举?
一、提前还款真能省钱?
说到房贷，绝大多数人都会选择等额本息还款，为什么?因为每月还款额固定，心里有数啊。但问题是，等额本息前期还的基本都是利息，后期才是本金，你懂的。
还有等额本金还款，好处是总利息少，但前期月供压力山大，不少人望而却步。两种还款方式各有利弊，关键是要算好账。
以100万贷款为例，贷10年比贷30年，利息能省80万左右，这差距绝了。但贷10年，每月要还1万多，不是普通打工人能承受的。反观贷30年，月供5000多，压力小很多，但利息是贷款额的1.13倍，利息比本金还高，亏爆了。
二、提前还款防踩坑指南
1. 把握好时间节点
等额本息还款，前期还的基本是利息，越到后期本金占比才高。提前还款要趁早，不然没啥意义。像有的银行，贷满5年后提前还款，一分违约金都不收，很良心了。
2. 还款方式要选对
以80万贷款，20年期为例。第二年末提前还40万，如果缩短还款年限，总利息是6万，但如果减少月供，总利息高达18万。这差距还是很大的，大多数银行都默认采用减少月供的还款方式，坑你没商量。
3. 当心违约金陷阱
不同银行收取违约金的标准不一样。像某些银行，提前还款不满1年，最高收取6个月利息作为违约金，1年后就不收违约金了。但某些银行，3年内违约金都很高。违约金一不小心就抵消了你省下的利息，得不偿失。
三、揭秘"白送钱"的真相
光算利息账还不够，搞清楚提前还款的"坑"，才能避免"白送钱"。你可能不知道，首套房贷款每月可减税1000元，这个可是真金白银的实惠。如果提前还清，等于每月白白损失1000元，按最长20年算，就是24万，这笔"钱"可不少。
还有，手里如果有闲钱，不如拿去投资理财，搞不好收益比你省下的利息还高。有人算过账，提前还款那点利息，还抵不上房子升值的1%。
提前还房贷，并非人人适用。有人算清账后发现并不划算，有人还完贷款后却后悔没早点还。关键是要全面考虑自身实际情况，算清利弊，不要盲目跟风。
想提前还款，一定要把握好时间节点。贷款前期还的基本都是利息，想省钱就尽早还。还款方式上选择缩短年限而非减少月供，这样更划算。还有，提前还贷申请最好提前1个月打，避开银行月底这种高峰期。
要想避免"白送钱"，还房贷也是门学问，需要动动脑子算算账，不要被银行的"陷阱"套路了。现在贷款利息下降，与其手握现金还贷款，不如留点钱投资理财，说不定还能额外赚一笔，你觉得呢?
