题意没有具体说明是哪方面的贷款,如今的贷款方式无非就两种,一类为房贷;
一类为企业贷款。
如果是企业贷款的话,咱们就想多了,大部分欠国家大量贷款的企业法人,自从贷款从银行出来的那一刻,其根本没打算再还回去,除非是按揭的刚需才会时刻惦记着房贷。
如果真的到了物价暴涨,货币大贬值的时代,如果有能力提前偿还房贷的话,那肯定是稳赚的事情;
因为物价暴涨,我们房子到时候的价值,他肯定会到达一个新的高度。
所以,这个时候货币已经大贬值,我们能够提前把剩余的房贷偿还的话,那肯定是赚了!
但是这只是针对很小部分人的一个情形,大部分都是刚需,如果有这个能力提前偿还房贷,其不可能按照按揭的方式去买房,让银行赚取巨大的利息,除非他是炒房的。
下面就两种类型同题意的关系,为大家做一个相关知识分享。
就房贷来讲,分刚需和炒房类型群体,而贷款的方式分公积金贷款和商业贷款,
至于公积金贷款群体,都是有着固定收入的人群,所以,这类人不会纠结因货币贬值因素,对自身财富会构成缩水的威胁,物价涨其工资也会跟着上涨。
然而商业贷款里面,兼并着刚需与炒房群体,大部分刚需根本没有提前还贷的能力,炒房群体呢?现如今大环境下,大部分炒房客是被套牢了,更加谈不上提前还贷。
因为刚需如果具备提前还款的能力,就不会被称为刚需,其肯定会全款买房,干嘛大费周章去支付多余利息?
暂且不论刚需或者炒房团,就提前还款的弊端为大家做一个分析,再说下文!
提前还款的缺点是什么?
我们都知道,如果在房贷未满一年情况提前还款,需要支付银行一定的违约金,
因为银行的最高利润就在于此,银行又不是慈善机构,其手里的“筹码”,是大部分储户,储户存钱银行得支付利息,随后银行再通过放贷方式赚取利润,说的直白一点也就是一个二道贩子以低入高出的方式牟取暴利。
鉴于此,普通刚需可就吃亏吃大了,其省吃俭用在银行存钱,之后银行将其借给开发商,开发商盖好楼刚需再高价买入,原本是开发商借鸡下蛋,鸡里面有刚需的钱,但是刚需反过来却是搬石头砸了自己的脚。
刚需贷款买房了,同银行签订贷款与还款协议时就被银行吃定了,你不提前还贷,银行稳赚10-30年的利息,且风险极低;
因为房贷是所有贷款方式里面最优质资源,基本是稳赚不赔的买卖,刚需总会想尽一切办法去打工挣钱,为偿还自己的房贷而努力。
有能力提前还贷,如果未满一年,对不起,银行会收取违约金,炒房团同理!
通常根据不同银行所签订的协议不同,如果未满一年提前还款,违约金分别为1-6个月的等额利息,超过一年提前还款的话则失去了意义,因为咱最高利息支付周期已经扛过来了。
大部分刚需如果不是一夜暴富;
其基本不具备提前还款的能力。
属于什么还款方式的商业贷款很重要
- 情况①等额本金还款:等额本金还款的群体,其普遍都是具有一定硬实力才敢这样做,等额本金还款指的是可以前期多还本金,还款金额不固定,随着还款的年限利息会越来越少,因为本金在逐年递减着,利息自然越低。
- 情况②等额本息还款:等额本息还款方式同等额本金相比,本息还款方式需偿还的利息更多,因为本金减少的慢啊!未偿还的本金越多利息自然越多。所以一些收入不是特别高的人们,普遍会选择等额本息还款方式。
提前还款的优点是什么,赚的话能赚多少?
举例:↓
- 某人向银行贷款100万,还款期限30年,年利率5.3%,那么:月利率=年利率÷12=5.3%%÷12≈0.44%;每月还款额=1000000×[0.44%×(1+0.44%)^360]÷[(1+0.44%)^360]-1≈5553.05元;
- 第一个月利息为1000000×0.44%= 4400元,第一个月本金为5553.05-4400=1153.05元;
- 第二个月利息为(1000000-1153.05)×0.44%=4394.93元,第二个月本金为5553.05-4394.93=1158.12元;
- 第三个月利息为(1000000-1153.05-1158.12)×0.44%=4389.83,第三个月本金为5553.05-4389.83=1163.22元;
随着本金越来越低,利息随之减少。
- 因为多年之后的利率会改变,这里不可能给出一个百分百准确支付利息结论,我们就按照平均值2500每个月利息计算,每年3万利息,那么利息三十年则为90万。
- 所以咱们在货币贬值厉害的情况下,即是按照中国银行的6个月等额本息最高违约金计算,只需要支付26400违约金给银行,等于赚了70多万,如果不提前还款,只能等着银行上调利息。
写在最后
- 既然物价大爆涨,咱们的房子是否也涨到一个新高度?不用质疑,答案是必须的。
- 货币大贬值那天,银行的利率调整随后就到,所以有能力提前还款当然是赚了。将手里不具备购买能力的货币用于房贷提前还款,反过来还避开了银行的利率上浮,就利率上浮10%,100万至少增加10万没悬念。
- 问题是你有这个能力提前还款的话,为什么还按揭?还选择等额本息而不选择等额本金呢?就100万商业贷款来讲,后者就利息这一块至少低25万的利息。
全文完
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