房贷是年限长好，还是短好？

一、影响房贷年限的因素

房贷一般是指个人住房贷款，就是老百姓在高房价下，买房资金不足，不能一次性支付房款，而不得不向银行申请贷款，以个人住房为抵押，让银行帮忙先垫付剩余房款，自己再慢慢还贷款和利息。

房贷年限通常有5年、10年、15年、20年和30年几种选择，无论是商业贷款还是公积金贷款，最长贷款期限只能是30年。房贷年限到底选择多长时间，要受三方面因素影响。

首先是贷款人年龄。假设某城市规定，贷款年龄最高只能是65岁，而申请贷款人的年龄是30岁，那就可以贷款30年；如果申请贷款人的年龄已经50岁了，那就只能贷款15年。

其次是房龄。在购买新房时，一般不会存在房龄的限制。而在购买二手房时，一般会有规定，贷款年限+房龄<50年(各银行间有差异)。

最后是个人经济能力。如果个人经济能力不足，通常会选择更长的房贷年限。如果个人经济能力不足，则会选择相对短的房贷年限。

二、房贷年限长好还是短好

房贷年限可长可短，如果抛开房龄和个人年龄（毕竟这些限制是无法选择的），仅从个人经济能力来看，房贷年限长好还是短好呢？

一方面，经济能力较好，每月收入稳定，建议选择较短时间的房贷年限。以一套200万元的房子为例，首套房可以贷款7成，就是140万元，10月最新LPR利率是4.65%，假设首套房实际加成60个基点，实际执行利率就是5.25%，商贷20年，等额本息的还款方式，房贷利息86.41万元，每月需还贷9433.81元。如果商贷10年，房贷利息为40.25万元，每月需还贷15020.83元。可见房贷年限越短，房贷利息越低，但每月房贷会更高。对于每月收入稳定且在20000元以上的人来说，20年或10年的贷款年限更合适，可以节约一大笔房贷利息。

另一方面，经济能力不足，每月收入不高，建议选择更长时间的房贷年限，最好是30年。还是以一套200万元的房子为例，商贷30年，等额本息的还款方式，房贷利息138.31万元，每月需还贷7730.85元。虽然房贷利息更高了，但每月需还贷的金额更少，还贷压力也会小很多。对于收入不高而且也不稳定的人来说，房贷年限越长越好。

综上所述，房贷年限受贷款人年龄、房龄、个人经济能力三方面因素影响。如果仅从个人经济能力来看，房贷年限越长，房贷利息越高，每月月供越低。对于经济能力不足的人来说，更适合较长的年限么人对经济收入稳定的人来说，就可以选择较短的年限。

导致落后区域人口净流出，这也说明了买房时候交通因素的重要性。小黑的建议是，买房时候交通因素需要重视，地段、配套和房子本身物理条件等同样重要，都需要慎重选择。